2024年至2025年初,我国贷款利率呈现多轮下调趋势。根据央行数据,2024年政策利率累计降低0.3个百分点,带动1年期贷款市场报价利率(LPR)下降0.35个百分点至3.15%,5年期以上LPR下降0.6个百分点至3.65%。这一调整直接影响了商业银行对企业和个人的贷款利率,部分城市首套房贷利率下限甚至降至3.9%。
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2024年9月,央行将7天期逆回购操作利率从1.70%下调至1.50%,并通过降准释放长期流动性约1万亿元,推动LPR同步下降0.2个百分点。
2025年1月起,存量个人住房公积金贷款利率统一批量下调0.25个百分点。以100万元、30年期首套贷款为例,月供减少约135元,总利息节省4.85万元。
南京、深圳等城市因房价连续多月下降,首套房贷利率下限由LPR-20基点降至LPR-30基点(即3.9%),二套房利率维持LPR+30基点。
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贷款利率下调显著减轻企业财务负担。以制造业为例,中小微企业贷款加权平均利率较2023年下降0.5-1个百分点,部分领域贷款利息支出减少超20%。
全国存量房贷平均利率下降约0.5个百分点,惠及1.5亿借款人,人均年利息支出减少1330元。公积金贷款首套利率最低至2.35%,二套利率同步下调至3.325%。
低利率环境下,居民消费信贷需求增长,汽车、家电等大宗商品贷款申请量同比上升15%;企业固定资产投资意愿增强,基建、科技领域贷款规模扩大。
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部分二三线城市因房价持续下行,首套房贷利率进一步降至3.7%-3.9%,而一线城市利率调整相对谨慎。
贷款利率下降促使资金流向债券和股票市场,10年期国债收益率年内下行30基点,A股房地产板块指数上涨12%。
央行表示将继续通过降准、优化存款利率自律机制等方式降低银行负债成本,进一步推动贷款利率下行。但需警惕低利率可能引发的资本外流压力和银行净息差收窄风险。预计2025年公积金贷款利率或再降0.1-0.2个百分点,与商业贷款利差保持合理区间。
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